Por favor, póngase en contacto con la 
División de Banca, Seguros y Reglamen-
to Financiero situada en 
 
St. Croix  
1131 King Street 
Suite 101, 3er piso 
Christiansted, V.I. 00820 
Tel: (340) 773-6459  
Fax: (340) 719-3801 
 
o 
 
St. Thomas  
Nisky Center, 2do piso 
5049 Kongens Gade 
St. Thomas, V.I. 00802 
Tel: (340) 774-7166  
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Business Hours 
8:00am to 5:00pm 
Monday to Friday 
 
Visite nuestro website regularmente 
para obtener información sobre banca, 
seguros y servicios de regulación de 
finanzas en el territorio. 
 
Website: ltg.gov.vi 
Si cambian las compañía de seguros, 
es importante que no haya interrup-
ción entre las pólizas. También es 
una buena idea notificar al presta-
mista de cualquier cambio en la 
compañía de seguros y proporcionar 
un comprobante de cobertura direc-
tamente al prestamista, en lugar de 
esperar a que se envíe una copia de 
la nueva compañía de seguros. 
Para evitar ser incluido en la póliza 
maestra colocada a la fuerza por el 
prestamista, el prestatario debe 
presentar oportunamente la prueba 
a el prestamista de que compró su 
propia póliza. 
Pague las primas de Seguro a tiempo 
y porcione al prestamista prueba de 
cobertura de Seguro de manera opo-
tuna. 
Utilice el depósito en garantía o la 
financiación de primas para pagar las 
primas de seguros de propietarios de 
viviendas 
Un prestatario no puede renovar o 
comprar una poliza forzada (Forced-
Placed) directamente.  
 
 
 
 
 
 
 
Usted, como el prestatario firma y en-
tra en un acuerdo de hipoteca cuando 
compra una casa nueva . El convenio 
hipotecario le hace responsable de 
mantener seguro en la propiedad (que 
es garantía para la hipoteca/préstamo) 
hasta que pague la hipoteca en su total-
idad. 
 
Si no consigue asegurar su hogar en la 
cantidad y por los períodos que el pres-
tamista requiere, el acuerdo de hipoteca 
permite su banco / prestamista (para 
proteger su colateral) a colocarlo en el 
seguro forzado (forced-placed). El 
prestamista compra una póliza maestra 
(o un grupo) en nombre de usted y ot-
ros que tienen una hipoteca pendiente 
pero no compraron un seguro para 
proteger la propiedad.hipotecada. 
 
El contrato de hipoteca puede requerir 
que usted, el prestatario, mantenga una 
póliza de seguro de propietarios y una 
póliza separada de seguro contra in-
undaciones (por  casa ubicada en un 
seguro nacional de inundaciones del 
Programa de Riesgo de Inundación Zo-
na Especial). Usted, por lo tanto, puede 
ser fozado tanto para los seguros de 
propietarios y el seguro contra in-
undaciones si no proporciona prueba 
de cobertura de cada uno. 
Un prestatario tiene opciones para pagar  
su propio seguro de propiedad, ya sea 
por custodiando los pagos del seguro a 
lo largo con los pagos de impuestos a la 
propiedad, o mediante el uso de finan-
ciación de primas. Las empresas  de fi-
nanzas también tienen licencia del 
Comisionado de seguros. 
El seguro forzado (Force-Placed) es el  
seguro de su propiedad colocado por su 
banco / prestamista. El banco / prestamista 
le colocó a la fuerza:  
El prestatario NO posee una políza for-
zada. El prestamista es propietario de 
una póliza de colocación forzada y cu-
bre el saldo del préstamo hipotecario 
que el prestatario debe al prestamista. 
         Cubre solo la vivienda , y no sus 
contenidos, otras estructuras o la pé-
rdida  de uso. 
 
 Si su propiedad no tiene un seguro 
suficiente, no tiene protección fi-
nanciera completa en caso de una 
catástrofe / desastre natural. Por lo 
tanto, si presenta un reclamo, reci-
birá una cantida de liquidación lim-
itada y es posible que tenga que so-
licitar un préstamo para restaurar su 
propiedad. Dependiendo de la can-
tidad de este préstamo, es probable 
que tenga que comprar un seguro 
para propietarios de viviendas. 
Los consumidores son facturados por el 
prestamista por el costo de la cobertuna 
forzada. El Seguro forzado no es un Se-
guro gratuito para los propietarios. 
Las primas de Seguro colocadas a la 
fuerza generalmente son más altas que 
el Seguro de propietario de vivienda 
que un prestatario puede comprar por 
su cuenta. 
Cuando no proporcionó prueba de 
seguro; 
Cuando el Seguro que inicial mente 
cubria la propiedad fue cancelado o 
caducado; o 
 
Cuando el Seguro que cubre la pro-
piedad no era suficiente. 
El Seguro forzado es una forma de 
                                 porque:  
 
Solo cubre el saldo adeudado a su 
prestamista y no el Valor del costo de 
remplazo; 
La Ley Federal Dodd-Frank requiere que 
un prestamista proporcione no menos de 
dos avisos anuales a sus clientes colocados 
a la fuerza (Force-Placed), alentándolos a 
comprar su propia póliza de seguro para 
propietarios de viviendas y, una vez hecho, 
para proporcionar al prestamista evidencia 
de dicha cobertura. 
El prestamista no está obligado a com-
prar ningún tipo o cantidad de cobertura 
en particular.